المشاركات الشعبية

اختيار المحرر - 2020

هل يمكنني استرداد أموالي من وسيط؟

مرحبا الزملاء وزملائي التجار!

يحتوي موقعنا على العديد من المقالات المفيدة حول قواعد وأساليب تداول العملات الأجنبية والخيارات الثنائية. ولكن في بعض الأحيان ينشأ موقف غير سارة عندما يكون عميل الوسيط هو "إعادة تعيين الحساب". في الوقت نفسه ، لا يؤدي التواصل مع خدمة الدعم إلى الوضوح ويبدو أن المال قد ضاع وخسر إلى الأبد.

على الرغم من حقيقة أن الشركات التي تقدم الخدمات المالية تحت إشراف الجهات الرقابية المالية التي تضمن حماية العملاء للأموال المستثمرة ، فإن إعداد الشكوى يعد عملية مكلفة وليست دائماً واعدة. من منظور القانون القانوني ، سيتعين على المتداول فهم مكان تسجيل الشركة. ما الذي يمكن فعله إذا وجدت نفسك في مثل هذا الموقف ، أي بالتحديد حول إجراء رد المبالغ المدفوعة (استرداد التكاليف) من Visa و Mastercard - في مادتنا.

ما هي الطريقة الأكثر فعالية لاستعادة الأموال؟

في الواقع ، يمكن إعداد المحتالين في سوق الفوركس وأسواق الخيارات الثنائية للاحتيال باستخدام الخصائص المميزة للتشريعات المحلية ، واتفاقيات الاتفاقيات واتفاقات العرض المقدمة للمستخدم. يتيح لك ذلك حرمان التاجر من الوديعة أو الأرباح المحولة.

بعضها "عملية احتيال خالصة" تمامًا - شركة تم إنشاؤها لجمع مبلغ معين من الأموال ، وبعد ذلك يتم إغلاق الكيان القانوني مع اختفاء المؤسسين اللاحق.

على مدار 20 عامًا من وجود سوق للخدمات المالية التي يقدمها السماسرة على الإنترنت ، أثرت شكاوى عدم إرجاع الأموال على كل من العلامات التجارية المشتركة والشركات غير المعروفة ، والشركات التي لديها تراخيص أمريكية "موثوقة" وشركات لها شهادات بلد لا يمكن العثور عليها على الخريطة.

حاول التجار بطرق مختلفة "الكفاح" من أجل الأموال المسروقة ، في رأيهم ، لتوظيف المحامين والتقاضي في "جزر الجنة" في الخارج. كان الخيار الوحيد الفعال لإعادة الإيداع هو إجراء استرداد الرسوم - إلغاء الدفع المنصوص عليه في قواعد أنظمة الدفع الدولية.

المبالغ المستردة المحولة إلى الوسيط بموجب إجراء استرداد التكاليف - توقع مقابل الواقع

لتبسيط حياة العملاء وجعل تسويات التجزئة غير النقدية آمنة ، توصلت Visa و Mastercard إلى إجراء للاحتجاج واسترداد الأموال من البائعين أو مقدمي الخدمات غير الشرفاء ، بما في ذلك الماليون.

  • أخبار سارة للمتداولين - عبء الإثبات يقع على عاتق الوسيط ؛
  • الأخبار السيئة: يحدد البنك المحلي قواعد تحميل التكاليف ، ويطبق قانون التقادم على الدفع ، ويتم إرجاع الأموال فقط في مبلغ التحويل (ننسى على الفور دفع الربح).

من الناحية النظرية ، يقوم المتداول الذي يكتشف في وقت ما "صفرًا غير عادل" في حسابه بكتابة بيان إلى البنك للوسيط يوضح تواريخ ومبالغ تحويل الدفع. يلجأ إلى الفرع المحلي للبنك المستحوذ ، الذي يخصم هذه الأموال من الحساب الجاري للشركة.

في الممارسة العملية ، يكفي الوسيط إحضار نسخة من العقد ، مع الإشارة إلى قسم "المخاطر" وسيتم الانتهاء من الدعوى لصالحه.

يجب أن يكون مفهوما أن حرمان أي متداول من الودائع ، يخاطر المحتال بفقدان إمكانية الخدمة في Visa و Mastercard بشكل دائم - ولهذا فمن الضروري أن يتجاوز عدد عمليات Chargeback 2٪. لذلك ، تتم سرقة الأموال وفقًا للمخططات المسبقة ، حيث يكون "صاحب الشكوى" في وضع خاسر عن قصد:

  • استخدامها في مخطط تحويل الوسطاء القانونيين الذين يقومون بتحويل أموال العملاء بموجب اتفاقية معالجة إلى وسيط. في هذه الحالة ، يكون استرداد الأموال ممكنًا فقط إذا لم يصل إلى الوسيط ؛
  • تحويل الأموال من خلال أنظمة إلكترونية للدفع القانوني ؛
  • تصفية كيان قانوني أو سحب أصول من حساب جاري.

لا ينص إجراء Chargeback على مسؤولية الطرف الثالث ، وبالتالي ، فإن عدم وجود صلة مثبتة بين الوسيط ومحفظة الدفع الإلكتروني سيجعل إجراء المطالبة المفقودة تلقائيًا بلا معنى. في حالة تسليم أموال العميل في الوقت المناسب إلى الوسيط ، لا يمكن تقديم أي شكاوى لنظام الدفع.

عودة الأموال التي سرقها الوسيط بسيطة نسبياً في الحالات التالية:

  • عدم دفع الدخل على أدوات الاستثمار للوسيط ؛
  • رفض إعادة إيداع لم يشارك في المعاملات.

مشاكل الاسترداد بسبب عرض الوسيط

يمكن للمتداول الوصول إلى التداول في سوق الفوركس من خلال التوقيع على الاتفاقية أو من خلال الانضمام إلى العرض - الشروط القياسية للوسيط. قد تؤدي الدراسة الغفلة لظروف التداول إلى حرمان المتداول من الأموال والحق في إعادتها إذا:

  • فقد العميل أمواله نتيجة الإغلاق القسري للمراكز ، حيث وصل إلى مستوى التوقف ؛
  • لقد فاتت المواعيد النهائية لاستئناف الخسارة بسبب ارتفاع - تراكب تقني أدى إلى ترجمة دورات غير موجودة ؛
  • تم شطب الخسارة بسبب الفروق الدقيقة في المنتجات الهيكلية (على سبيل المثال ، تم تحويلها إلى عملة وطنية وحرقت الأموال نتيجة للأزمة) ؛
  • خسارة الأموال بسبب عقوبات التجديد غير الصحيح للحساب (على سبيل المثال ، السحب والإيداع المتكرر للأموال دون عمولات) ؛
  • شطب الربح بسبب ارتفاع وتيرة المعاملات.

لذلك ، قبل متابعة عملية Chargeback ، ادرس بعناية الاستجابة المعقولة لخدمة الدعم ، والتي تحتوي عادة على بنود من الاتفاقية أو العرض. ضع في الاعتبار حقيقة موافقتك المسبقة على هذه الشروط ، لأن الوسيط سوف يزود البنك المشترى بنفس الحجج بالضبط.

برنامج تحويل أموال وسيط Chargeback المحول من بطاقة ائتمان

كل بنك لديه خوارزمية مطورة خاصة به مع استرداد التكاليف واستراتيجية وضعت على مر السنين للتعامل مع الحالات المختلفة. تتم معالجة عمليات الاسترداد بشكل أساسي من قبل خدمة الأمن ، والتي سوف تلبي شكوى العميل بشأن المتجر ، ولكنها "ستختتم" بيانًا يوضح "الأموال المفقودة في فوركس (الخيارات الثنائية)".

أول شيء يجب أن يتعلمه الضحية هو أنه ضحية لخدمات مالية غير مناسبة. حاول دراسة سياسة الإرجاع الخاصة بنظام الدفع المحدد وابحث عن الوصف المناسب في أكواد استرداد التكاليف على موقعي Mastercard و Visa مقدمًا. هذه هي الصيغة التي سيتم تقديمها للوسيط من قبل البنك المشترى عندما يتم تسجيل الطلب من قبل البنك المصدر للبطاقة.

على الرغم من أنه ، من الناحية النظرية ، يجب على السمسار إثبات براءته - قبل الاتصال بالبنك الذي أصدر البطاقة ، يعد مجموعة من الأدلة. بالإضافة إلى قائمة الوثائق المدرجة في تعليمات البنك (إن وجدت) ، قم بعمل نسخة احتياطية من الشكوى مع لقطات من المراسلات مع الشركة مع رفض سحب الوديعة. أيضًا ، قم بإعداد نسخة من الاتفاقية (قم بتنزيلها من موقع الويب) ، حاول العثور على نقاط تثبت خطأ الوسيط ، إذا لم يكن هناك أي شيء ، أشر فقط إلى قسم "مسؤوليات الشركة" و "حقوق العميل".

عند إعداد حزمة من المستندات ، لا تنسَ فترة إعادة الشحن البالغة 540 يومًا من تاريخ النقل. تذكر: يتخذ البنك المحلي القرار المبدئي لبدء الإجراء. تدخل فيزا وماستركارد في نزاع فقط كمحكمين ، لكنهما لن يفسدان العلاقات مع مؤسسة مالية.

في حالة قبول البنك للمطالبة ، تبدأ المرحلة الثانية - المحاكمة بين البنك المستحوذ والوسيط. هذه عملية طويلة ، حيث ستحصل الشركة على وقت لجمع الأدلة والطعن ، في حالة اتخاذ قرار إيجابي في اتجاه مقدم الطلب.

في حالة الرفض ، سيتم منح المتداول ردًا رسميًا وإثباتًا للجدل ، وبعد ذلك يمكنه ، نظريًا ، بعد أن وجد ظروفًا جديدة ، تقديم شكوى ثانية.

مفارقات Chargeback

كما يتضح من المخطط أعلاه ، فإن الاستنتاجات التي توصلت إليها البنوك المصدرة للبطاقات والمشترين الذين يقومون بالدفع تلعب دورًا كبيرًا في اتخاذ القرار بشأن إعادة الأموال. وتسترشد هذه الشركات فقط بأفكارها الخاصة حول ثقل حجج الأطراف.

يؤدي هذا إلى مفارقات ، يتم تفسيرها في بعض الأحيان لصالح الوسيط ، ولكن يمكن للعملاء الذين يتقدمون لاسترداد الأموال أن يتلقوا 100٪ من التحويلات ، حتى لو تم صرف الأموال عن طريق الخطأ.

يجب على السماسرة إثبات أن الخدمات قد تم تقديمها بالكامل بموجب العقد ، لكن يمكن للمشتري أن يأخذ جانب المتداول في حالة وجود حجج غير مقنعة تفيد بأن "العلامة" التي حددها المتداول بموجب الاتفاقية هي توقيع ، أو في حالة عدم وجود أدلة على المعاملات التي تمت بالفعل.

مشكلة أخرى للوسطاء لإثبات براءتهم هي شكل "المطبخ" للعمل. إذا لم يتم منح العميل فرصة تقديم عطاءات تنافسية حقيقية ، وتم الخصم من الأموال ببساطة ولم يذهب إلى المزايدة (خاصة بالنسبة للخيارات الثنائية) ، فسيتم إرجاع المتداول جميع الأموال المحولة التي تدخل في نطاق فترة 540 يومًا.

إذا كنت تحاول استرداد الأموال وفقًا لنصيحة شخص آخر ، تذكر أن القرارات في البنوك تعتمد على أشخاص محددين ، وبالتالي فإن المؤسسة المالية نفسها قد تتخذ قرارات مختلفة لنفس الحالات ، أو لا تقبل بيانًا "مكتوبًا بنسخة كربونية" وتم تمريره قبل هذا ، جميع مراحل تحميل التكاليف.

سوق خدمات الشحن - استرداد الأموال من وسيط

من وصف آلية إعادة الأموال من وسيط احتيالي ، يمكن ملاحظة أن نجاح المطالبات يعتمد بشكل مباشر على القدرة على الدفاع قانونًا عن براءة الشخص أو وجود اتصالات في الهياكل المصرفية. لذلك ، حول إجراء استرداد التكاليف المطبق على الوسطاء ، ظهر سوق خدمات حيث تكون الشركات والأفراد على استعداد لمساعدة المتداولين على إعادة الأموال.

تتمثل إحدى ميزات عمل هذه الخدمات في دفع مقدم وعمولات عالية تصل إلى 30٪ من المبلغ المحول أو المحتجز أو المسحوب من قبل الوسيط.

قبل التسرع في أول شركة تصادف أملاً في إعادة الضائعة ، إذا عرض عليك إعادة أموال من وسيط ، فيجب أن تفهم:

  • مناشدة الوسطاء لن توفر لك من جمع الأدلة الأولية على الاحتيال ؛
  • ستساعد الشركة في "تعزيز" الطلب إلى البنك المُصدر وإعداد حزمة من المستندات ، لكنها لن تضمن أبدًا الحصول على نتيجة بنسبة 100٪ ، حيث يتم اتخاذ القرار الرئيسي بشأن استرداد التكاليف من قبل بنك ecway ؛
  • إذا تم تحويل الأموال من خلال وسيط (تشير تفاصيل المستلم إلى فرد أو خدمة تسوية ودفع معينة ، وما إلى ذلك ، ولكن لا توجد بيانات وسيط واضحة) - لن يتم رد الأموال ؛
  • إذا كانت شركة السمسرة مفلسة ، فإن الدفعة المقدمة إلى الوسيط "ستحترق".

يوجد الكثير من الإعلانات على الإنترنت حول موضوع المساعدة في إعادة الأموال من الوسطاء ، لكن عليك اختيار وسيط وفقًا لنفس المبادئ التي يجب أن تختارها في شركة Forex:

  • يجب تسجيل الكيان القانوني في الولاية القضائية الوطنية للعميل (يمكن التحقق منه عن طريق التسجيل) ؛
  • عدم وجود 100٪ من الوعود ، الدفع المسبق الجزئي ؛
  • التخصص - يجب على المحامي التعامل مع قضايا رد التكاليف عن كثب وبشكل مستمر.

تتمتع معظم الشركات في الأسطر الأولى لنتائج البحث (وكذلك في الإعلان عن Yandex.Direct و Google.Adwords) بسمعة غامضة في عمليات الاسترداد. قد يكون هذا بسبب كلتا الحالتين الواقعيتين للحالات المطولة (لا يمكن التحقق من حقيقة استئنافهما للبنك) ، وعدم إمكانية التنبؤ بنتيجة القضية.

نتيجة لذلك ، هناك أمثلة على كل التعليقات الإيجابية عندما يتم دفع الدفعة المقدمة ، ولكن لم يتم حل المشكلة.

احذر من خيارات "العمل المجاني" بدون الدفع المسبق ، ستطلب منك هذه المكاتب في عملية التوكيل من التاجر وتخصيص الأموال المستلمة. يعد تغيير التحويل المفترض الناجح إلى حساب أجنبي ، والذي سيتم فتحه عن بُعد ، أمرًا شائعًا أيضًا. سيطلب المحتالون دفع مقابل العمل ، مع الإشارة إلى الأموال التي تم تلقيها المزعومة إلى الحساب ، والتي يقوم "ممثل البنك" بإبلاغ المتداول بها.

تجنب "المكالمات المفيدة" من الأشخاص الذين يدركون مشكلة عدم دفع وديعة - وهذا هو 90 ٪ من حالات الطلاق للشركات التابعة التابعة للمحتالين الذين يخططون للاستفادة من الضحية في الجولة الثانية. كقاعدة عامة ، يمكن تسجيل هذه الشركات في ولاية قضائية خارجية واحدة ، وهي حقيقة يقدمها المهاجمون كميزة إضافية.

كيف تحمي نفسك من احتيال وسيط الفوركس؟

حدث عدد كبير من عمليات الاحتيال وفقدان الودائع في سوق الفوركس في عام 2014. لقد وصل الوضع إلى هذه المرحلة بحيث وصل إلى الصفحات الأولى في وسائل الإعلام الوطنية.

كان هناك تأثير إيجابي على الضجيج الماضي مقالات في الصحافة الرسمية حول كيفية اختيار الوسيط المناسب واختيار التصنيفات للشركات الموثوقة التي تقدم خدمات في سوق الفوركس.

النصائح بسيطة بما فيه الكفاية - لن تسعى الشركات التي ظلت علامتها التجارية في سوق الخدمات المالية الدولية لعقود إلى الضغط على وديعة من المتداول. قد يؤدي ذلك إلى فقدهم سمعتهم أو مشاكل خطيرة من شأنها أن تخلق حالة لا تريد تكرارًا لحالة 2014.

ومع ذلك ، هناك استثناء في شكل شركة واحدة كبيرة للغاية لها فروع في جميع مناطق الاتحاد الروسي ومعروفة بإقناع العملاء بالحصول على قروض ... أعتقد أنكم جميعًا خمنت نوع الشركة التي كانت ... لا يمكننا كتابة الاسم ، لأنه إنهم مغرمون للغاية من المقاضاة) بالطبع ، لا يستحق الأمر التعامل مع هؤلاء الرفاق.

يمكن للمحتالين أو الشركات الصغيرة "المتجمعة على الركبة" ، دون تحقيق ربح ، أن تنفجر "بكل جدية" ، حتى لو لم يكن من المفترض أن يتم الاحتيال في مرحلة الخلق. لذلك ، عند اختيار شركة ، انتبه إلى القائمة البيضاء المزعومة للوسطاء الموثوقين.

استنتاج

بدء العمل في سوق الفوركس ، ترى الأغلبية مزايا مستقبلية فقط ، لكنها لا تقيم المخاطر. اعمل دائمًا وفق المعادلة - "يجب ألا تؤدي المخاطرة إلى عواقب عاطفية قوية ، يجب ألا يكون المبلغ المستثمر آسفًا للخسارة".

اقرأ كل ما توقعه أو توافق عليه بواسطة العرض الجماعي أو العام. تذكر: توفير الوقت في دراسة الفروق الدقيقة القانونية والتحقق من صحة أعمال الوسيط الآن - سيتعين عليك إنفاق الكثير من الطاقة والعواطف لاحقًا ، ودراسة الوثائق وطرق إرجاع الأموال المفقودة من وسيط الاحتيال.

احذر من مكالمات من أرقام مجهولة من شركات أعسر - التأثيرات اللفظية التي تمثل 70٪ من الاحتيال ، بما في ذلك إجبارك على فتح حساب في مكتب غير معروف.

موصل هذا الشر هو الهاتف ومكالمات المتسللين الذين يحثون على "فتح حساب دون المخاطرة". لا تعتقد أنه يمكنك مقاومة الحيل النفسية التي يتم تحسينها يومًا بعد يوم - فقط لا تجيب على المكالمة من رقم غير معروف أو تنهي المكالمة ، استخدم بنشاط القائمة السوداء في هاتفك. يمكنك أيضًا تحديد عدد المتصل على الإنترنت - الآن الشبكة مليئة بالمواقع التي توجد بها تعليقات لأشخاص تم استدعاؤهم من أرقام معينة. إذا كانت هناك مراجعات سلبية فقط (المحتالين الماليين والجبال الذهبية وما إلى ذلك) ، فلا فائدة من الرد على هذه الدعوة.

شاهد الفيديو: كيف تسترجع المال بعد أن تم نصبك عليك من أي شخص عبر باي بال (أبريل 2020).

ترك تعليقك